Em análises de crédito convencionais, bancos e cooperativas financeiras sempre exigem aval ou alguma garantia, como imóveis e veículos. A SGC Amazônia substituirá essas garantias por uma carta de fiança, facilitando o acesso ao crédito dos associados. Com a inclusão do Sebrae/PA, os micro e pequenos empreendedores do Estado também poderão ser beneficiados pela iniciativa.
A inclusão do Sebrae/PA na Sociedade Garantidora de Crédito Amazônia (SGC Amazônia) foi discutida na última segunda (23) em reunião entre o superintendente Rubens Magno, o presidente da SGC Amazônia e da cooperativa SICOOB Transamazônica, Antônio Gripp, o diretor executivo da singular, Lucas Gelain e o superintendente do Sistema OCB/PA, Júnior Serra.
A iniciativa visa fomentar a economia local, oportunizando o complemento das garantias exigidas pelas instituições financeiras aos pequenos negócios. A SGC Amazônia faz uma análise de crédito e emite a fiança. O associado de posse dessa fiança vai à instituição financeira – cooperativista ou não – a fim de tomar o crédito. Em caso de inadimplência, a SGC Amazônia garante essa operação.
Pode ser financiada qualquer linha de crédito, capital de giro, empréstimo pessoal e/ou financiamentos, tanto para pessoas físicas, quanto para pessoas jurídicas e produtores rurais.
Além de maior facilidade de acesso ao crédito, a SGC também pode oferecer outros benefícios aos tomadores de crédito, como assessoramento empresarial e capacitação. Também induz a prática de menores taxas de juros em função da redução do risco da operação e maiores prazos de pagamento. Para as instituições financeiras os benefícios são: garantia líquida e certa, e redução dos custos da análise de riscos.
O modelo foi instituído no Brasil pelo Sebrae nacional que, atualmente, aporta aproximadamente R$ 24 milhões de fundo de risco em SGCs ao longo do Brasil. A partir do convênio a ser firmado, o Sebrae/PA também será incluso. O Conselho de Administração ainda definirá se fará solicitação para participar apenas com recursos próprios ou também com recursos da unidade nacional.
“Em uma hipótese de aporte de R$ 1 milhão, por exemplo, o Sebrae/PA poderá avançar R$ 10 milhões de crédito para micro e pequenas empresas para melhorias de suas atividades. A aplicação fica a critério do próprio Sebrae para o que seja prioritário”, explicou o diretor executivo da SGC Amazônia, Lucas Gelain.
Atualmente, a SGC Amazônia possui um total de fundo de risco de R$ 1.452.000 com recursos aportados pelas cooperativas SICOOB Transamazônica, Sicoob Cooesa, Sicoob Unidas e Sistema Cressol. Os associados fazem o aporte financeiro e a SGC garante até 10 vezes o valor, dependendo da pulverização das operações. Também se emite fiança com análise técnica realizada pela Central do Paraná.
“Enquanto o trâmite jurídico para a assinatura do convênio está rodando, iremos identificar quais são as áreas prioritárias que podem receber aporte e que mais requerem incentivo financeiro. Em um segundo momento, iremos cruzar os dados com todas as regionais do Sebrae/PA para fazermos um projeto piloto estadual”, afirmou o superintendente do Sebrae/PA, Rubens Magno.
A meta estipulada é atingir R$ 10 milhões de fundo de risco até 2021, para atender 100 milhões de carteira de crédito com a Fiança da SGC Amazônia, considerando a alavancagem de 10x o valor do aporte. Além do SEBRAE, serão buscados outros parceiros como o Governo do Estado, Assembleia Legislativa do Estado do Pará (ALEPA) e Prefeituras Municipais.
“A parceria do Sebrae/PA será essencial para o crescimento da SGC e, assim, atingirmos outros parceiros estratégicos. Em todo o Brasil, esse tem sido o modelo de operacionalização. Acredito que todos só têm a ganhar, especialmente os pequenos negócios e a economia do nosso Estado”, acrescenta Antônio Henrique Gripp, presidente do Conselho de Administração da SGC Amazônia.
No Brasil, são ao todo 17 sociedades garantidoras de crédito. Atualmente a SCG Amazônia é a maior em termos de cobertura de território no mundo. Com sede em Belém, atua em toda a área de abrangência dos nove estados da Amazônia Legal, atendendo, além dos 144 municípios paraenses, o Acre, Amapá, Amazonas, Maranhão, Mato Grosso, Rondônia, Roraima e o Tocantins.
A Sociedade possui um Conselho de Administração formada pelas Federações da Agricultura e Pecuária do Pará, do Comércio, da Indústria (Faepa), Sindicato e Organização das Cooperativas Brasileiras do Estado do Pará (OCB/PA) e Serviço Nacional de Aprendizagem Rural (Senar).
“Como conselheiro do Sebrae/PA, também reforçaremos a importância de estimular o desenvolvimento da Sociedade Garantidora de Crédito. Já temos executado o projeto Acelera MEI com financiamento de até R$ 10 mil, o que também pode ser viabilizado por meio da SGC Amazônia”, reiterou o presidente do Sistema OCB/PA, Ernandes Raiol.
